SMS pôžičky – prehľad
V poslednom období sme svedkami veľkého rozmachu spoločností, ktoré nám prostredníctvom svojich reklamných materiálov ponúkajú pohodlné a rýchle pôžičky. Stačí na to mobilný telefón, účet v banke a poslanie SMS správy.
Tí, ktorí denne cestujú mestskou hromadnou dopravou určite vedia, o čom hovorím. Ťažko nájsť jeden autobus či električku s oknami neoblepenými takýmito ponukami.
Ak vás zaujíma, ako tieto pôžičky fungujú, aké sú ich výhody, či nevýhody a to, kto ich na Slovensku poskytuje sa dočítate v nasledujúcich riadkoch.
Pôžičky z krajiny tisícich jazier
Ako nám už samotný podnadpis napovedá, pôvod takýchto „pohodlných a rýchlych“ pôžičiek nájdeme vo Fínsku, kde sa nazývajú „Pikavipit“. Ich hlavným zmyslom je pomôcť s vykrývaním krátkodobého nedostatku peňazí.
Iste poznáte dlhé týždne pred výplatou, prípadne neočakávané výdavky, ktoré prichádzajú len vtedy, keď ich neočakávate a nemilo vás zaskočia insolventných.
Fínske pôžičky sú nebankové pôžičky, charakteristické požičiavaním mini súm, pohybujúcich sa v rozmedzí od niekoľko desiatok eur až po niekoľko stovák eur. Vybavíte ich dokonca aj v električke počas jazdy do práce.
Stačí mať účet v banke, mobilný telefón a internet, neskôr bude stačiť len SMS. Prvýkrát jej vybavenie trvá o niečo dlhšie, pretože sa musíte na internete zaregistrovať a ako všade, mať spísanú nejakú zmluvu, no pri opakovaní pôžičky máte peniaze na účte v ideálnom prípade do niekoľkých hodín.
Celej filozofii takéhoto druhu pôžičiek zodpovedá aj krátka, obvykle nie viac ako 30 dňová lehota splatnosti, ktorá sa dá aj predĺžiť, samozrejme nie bez poplatkov.
Okrem toho, že žiadateľ musí byť plnoletý a občanom Slovenskej republiky. Vo všeobecnosti si spoločnosti prevádzkujúce tento typ mini úverov nevyžadujú potvrdenie o príjme a niekedy nekontrolujú ani záznamy dlžníkov, ale sú aj také, ktoré to aspoň na svojich stránka deklarujú ako podmienku pre poskytnutie pôžičky.
Výhody fínskej pôžičky
Prinášame súhrn niekoľkých výhod fínskej pôžičky:
- vykrytie krátkodobej insolventnosti menšími sumami
- pohodlnosť jej vybavenia (nemusíte nikam chodiť)
- nízke kritériá na jej získanie (často bez dokladovania príjmov a overovania v úverových registroch)
- rýchla realizácia žiadosti o pôžičku (v prípade rovnakej banky ako má poskytovateľ, máte peniaze za pár hodín)
- pri opakovaných pôžičkách zľavy na poplatkoch
Pre niekoho sú tieto výhody jasným znamením dobrej pôžičky, u niekoho tieto výhody neobstoja. V každom prípade je dôležité ich zvážiť a následne sa rozhodnúť pre samotnú pôžičku, prípadne ju úplne zamietnuť.
Nevýhody fínskej pôžičky
Medzi nevýhody fínskej pôžičky patrí:
- vysoká RPMN, pohybujúca sa v stovkách až tisícoch %
- krátke a nepružné lehoty splatnosti
- vysoké poplatky pri predĺžení lehoty splatnosti
- nutnosť splatenia dlžnej sumy v jednej splátke
- obmedzenia pri žiadosti o vyššie sumy pre nových klientov
Ak tieto nevýhody primárne zasahujú do rozhodnutia pre jej výber, v tom prípade je lepšie po pôžičke nesiahať.
TOP 5 poskytovateľov na Slovensku
Na Slovensku môžete nájsť takmer niekoľko desiatok, viac-menej podobných služieb poskytujúcich tzv. „pôžičku cez SMS“, pričom jedna spoločnosť často prevádzkuje aj viacero takýchto služieb. Pokúsime sa vám priblížiť 5 z nich, ktoré by sme mohli zaradiť k najlepším a najznámejším:
CreditONE
Ďalším z popredných poskytovateľov mikro úverov na Slovensku je služba CreditONE, prevádzkovaná rovnomennou spoločnosťou. V zásade funguje rovnako ako všetky ostatné fínske pôžičky, ale predsa len sa líši v detailoch. Umožňuje o niečo väčšiu flexibilitu pri výbere lehoty splatnosti.
Aj keď nepresahuje 30 dní, ponúka možnosť výberu obdobia od 1 do 30 dní a takisto rozsah úveru začína dokonca na komickom 1 € a končí na 350 €.
Registrácia prebieha prostredníctvom internetu alebo SMS a následné žiadosti o pôžičku je možné realizovať okrem obvyklých spôsobov aj telefonicky. Aktívnu môžete mať samozrejme len jednu pôžičku a ako novému užívateľovi vám bude dostupná suma len do výšky 180 €.
Služba CreditONE má pre svojich klientov pripravený aj vernostný program s výhodnejšou RPMN. Úhrady prebiehajú bežne, jednou splátkou, vkladom alebo prevodom prostriedkov na účet prevádzkovateľa.
Lehotu splatnosti si možno predĺžiť od 1 dňa až po 30 dní. Služba deklaruje prísnejšie podmienky získania úveru, kde okrem účtu v banke, vlastného mobilného telefónu, veku nad 18 rokov a slovenského občianstva, očakáva príjem, pričom explicitne nevyžaduje jeho potvrdenie.
Naproti tomu vyhlasuje, že pôžičky neposkytuje invalidným ani starobným dôchodcom.
Príklad:
Vernostný program pre klientov rozdelený do 3 úrovní:
1. Nový zákazník (0 % zľava); pri 100 € so splatnosťou 15 dní je vaša dlžná suma 118,65 €
2. Zákazník po 3 pôžičkách (10 % zľava); pri 100 € so splatnosťou 15 dní je vaša dlžná suma 116,78 €
3. Zákazník po 4 pôžičkách (15 % zľava); pri 100 € so splatnosťou 15 dní je vaša dlžná suma 115,85 €
SMSCREDITS.SK
Táto služba poskytujúca fínske pôžičky je prevádzkovaná spoločnosťou River Euro s. r. o., ktorá realizuje ešte niekoľko podobných služieb tohto typu.
Postup, ako získať pôžičku od 20 € do 350 € je náramne rýchly a jednoduchý. V prvom kroku sa treba registrovať a vyplniť formulár so základnými údajmi o vás, ktorý je možné vykonať buď prostredníctvom internetu alebo SMS.
Registračný proces môže trvať viac ako jeden deň, ale potom máte možnosť, ak spĺňate všetky požadované podmienky služby, začať čerpať rýchle pôžičky cez SMS alebo internet.
Základnými podmienkami na to, aby ste úver získali je plnoletosť, slovenské občianstvo, účet v banke, mobilný telefón, no spoločnosť si vás ešte overí v registri dlžníkov.
Ako nový žiadateľ vám SMSCREDITS neumožní žiadať viac ako 250 €, ale keď sa prepracujete ich vernostným systémom, môžete žiadať už aj 350 € a s lepšou RPMN.
Splatnosti pôžičky, ako býva zvykom u tohto typu mikro úverov, sú nepružné. V tomto prípade je splatnosť do 5, 10 alebo 15 dní, ktorú si môžete predlžovať 3 mesiace.
Samozrejme, nie bezplatne, musíte uhradiť odplatu za poskytnutie pôžičky (RPMN). Dlžná suma sa spláca jednou splátkou naraz, vkladom alebo prevodom na ich účet. Až po splatení aktuálnej pôžičky môžete žiadať o ďalšiu.
Príklad:
Vernostný program pre klientov rozdelený do 3 úrovní:
1. Úroveň: 1. – 3. načas splatená pôžička; pri 100 € so splatnosťou 15 dní je vaša dlžná suma 116,80 €
2. Úroveň: 4. – 6. načas splatená pôžička; pri 100 € so splatnosťou 15 dní je vaša dlžná suma 112,30 €
3. Úroveň: 7 a viac načas splatených pôžičiek; pri 100 € so splatnosťou 15 dní je vaša dlžná suma 110,30 €
Ferratum
Maltská Ferratum Bank Limited ponúka na Slovensku azda najdostupnejšie, najprehľadnejšie a najdrahšie fínske pôžičky. Stačí vám „fínsky základ“, čiže účet, telefón, plnoletosť a byť Slovákom, bez akéhokoľvek overovania v úverovom registri.
Systém poskytovaných úverov v rozmedzí od 25 € do 350 € je založený na lehote splatnosti do 15 a do 30 dní, kde ako odplatu za poskytnutie úveru platíte pevne stanovené percento z požičanej sumy, bez ohľadu na jej výšku.
V praxi to znamená 25 % pri lehote 15 dní a 38 % pri lehote 30 dní. Totožnú odplatu zaplatíte aj pri predĺžení splatnosti vašej pôžičky, ktorú môžete využiť maximálne 2-krát.
Pravidlá a formy registrácie služby sú obvyklé, čiže prostredníctvom online formuláru alebo cez SMS. Aj následné žiadosti sa realizujú obdobne jednoducho a pohodlne.
Rovnako obvyklými sú aj spôsoby úhrady dlžnej sumy – prostredníctvom vkladu alebo prevodu, samozrejme celej, v jednej splátke. Tak ako u všetkých fínskych pôžičiek, aktívnu môžete mať len jednu.
Príklad:
1. Pri lehote do 15 dní (25 % z požičanej sumy): pri 100 € so splatnosťou 15 dní je vaša dlžná suma 125 €
2. Pri lehote do 30 dní (38% z požičanej sumy): pri 100 € so splatnosťou 30 dní je vaša dlžná suma 138 €
Trila
Medzi zaujímavé služby v oblasti poskytovania tzv. „SMS pôžičiek“ patrí určite aj táto, ktorú prevádzkuje spoločnosť TRILA Finance s. r. o.. Oproti ostatným, vie poskytnúť úver od 50 € do 500 € bez akéhokoľvek overovania vašich minulých či súčasných dlhov.
Keďže maximálny úverový limit je trochu vyšší, aj rozsah splatnosti je pohodlnejší a od 300 € splácate od 30 dní až po 45 dní, v opačnom prípade je dĺžka lehoty od 15 dní až do 30 dní.
Registrácia a neskoršie žiadosti o pôžičku prebiehajú ako obyčajne, cez internet alebo SMS. Na jej získanie potrebujete len základné štyri náležitosti – účet v banke, mobilný telefón, plnoletosť a slovenské občianstvo.
Dlžná suma sa hradí naraz, jednou splátkou, poukázaním na účet prevádzkovateľa, prevodom alebo vkladom. Čo sa týka predĺženia splatnosti, možno ju predĺžiť až na dobu 225 dní, no maximálne 5 krát. Poplatok činí 15 %, 25 % alebo 40 % z požičanej sumy pri predĺžení o 15, 30 alebo 45 dní.
Príklad:
Pri pôžičke 100 € so splatnosťou 15 dní je vaša dlžná suma 120 €.
MOMENTPÔŽIČKA.SK
Prevádzkovateľ Euro Business Solutions s. r. o. na Slovensku poskytuje službu mikro úverov, na základe ktorej si môžete požičať sumu v rozmedzí od 25 € do 300 €. Podmienky sú tu o niečo prísnejšie, pretože sa okrem obvyklého vyžaduje vek nad 21 rokov a žiadne neuhradené dlhy.
Splatnosť je nastavená na 7 dňové cykly – požičať si môžete na 7, 14, 21 alebo 28 dní.
Registrácia prebieha prostredníctvom internetu a následné žiadosti je možné vykonávať už aj cez SMS. Dlžnú čiastku je potrebné splatiť naraz a to prevodom alebo vkladom na účet poskytovateľa.
Spoločnosť je v poskytovaní úverov opatrná, čo je na jednej strane úctyhodné a na strane druhej znižuje samozrejme svoju dostupnosť.
Nový žiadateľ si nepožičia viac ako 100 €, musí preukázať svoju platobnú disciplínu a až po 3 načas splatených pôžičkách môže žiadať viac, no maximálne 150 €. Horná hranica úveru mu bude poskytnutá až po 7 riadne splatených pôžičkách.
Ešte prísnejšie podmienky, čo do výšky prvých úverov, majú mamičky na materskej, dohodári, SZČO, konatelia spoločností a čo je zaujímavé, aj finanční agenti. Tieto „špeciálne“ skupiny dostanú prvý krát len 25 €. Splatnosť pôžičky je možné predĺžiť, samozrejme po uhradení poplatku za jej poskytnutie.
Príklad:
Pri pôžičke 100 € so splatnosťou 14 dní je vaša dlžná suma 116 €.
Publikováno: 7. 8. 2023
Venujeme sa písaniu článkov, ktoré pokrývajú zaujímavé témy zo sveta aj z domova. Našou snahou je sprostredkovať zrozumiteľne a jasne články pre každého. Príspevky na našich webových stránkach sú informatívneho charakteru;. Taktiež sa venujeme recenziám a doporučeniam. Snažíme sa o to, aby obsah na Vmagazin.sk bol na čo najvyššej úrovni.
