Ako zistiť, či som dlžník – výpis z úverového registra
Úverový register alebo register dlžníkov býva často postrachom mnohých ľudí. Stačí malé omeškanie so splácaním a človek sa na tomto zozname ocitne na dobu najbližších piatich rokov. Existuje možnosť, ako zistiť všetky svoje dlhy?
Úverový register v podstate predstavuje zoznam všetkých finančných záväzkov každej osoby. Využívajú ho predovšetkým banky a nebankové spoločnosti na to, aby si v prípade, že u nich niekto požiada o pôžičku, vedeli preveriť jeho schopnosť splácať. Ako zistiť, či som dlžník?
Ako zistím všetky svoje dlhy
V Slovenskej republike zatiaľ neexistuje jeden centrálny register dlžníkov. Z tohto dôvodu banky, ako aj nebankové spoločnosti kontrolujú viacero nezávislých registrov, niektoré si dokonca vedú aj vlastné zoznamy neplatičov.
Ak sa niekto pýta, „ako zistím všetky svoje dlhy“, mal by sa obrátiť na najväčšie registre dlžníkov na Slovensku a požiadať ich o výpis či nahliadnutie do registra. Informácie o všetkých pôžičkách a záväzkoch môžu ľudia zistiť pomocou výpisu z registrov, tzv. úverových správ.
Úverový register – zoznam dlžníkov v bankách
Úverový register dlžníkov v podstate predstavuje zoznam všetkých ľudí, ktorí sú dlžníkmi voči bankám. Bankové a nebankové inštitúcie teda vstupujú do úverového registra za účelom zistiť o klientovi, resp. budúcom klientovi čo najviac, a na základe toho sa rozhodnú, či žiadateľovi udelia pôžičku.
Možnosť požiadať o úverovú správu dnes ponúkajú dva najväčšie registre: SRBI (Spoločný register bankových informácií) a NRKI (Nebankový register klientských informácií). Dnes existuje možnosť požiadať o výpis z úverového registra, teda zo zoznamu dlžníkov v bankách, aj online z pohodlia domova.
Aké sú registre dlžníkov na Slovensku?
- CERD – Centrálny register dlžníkov
- SRBI – Spoločný register bankových informácií
- SOLUS – Záujmové združenie právnických osôb
- CRIF – Univerzálny register
- NRKI – Nebankový register klientských informácií
- RBUZ – Register bankových úverov a záruk
Pre vytvorenie záznamu v týchto registroch stačí jediné omeškanie alebo malá komplikácia pri splácaní, ktoré môžu spôsobiť problémy pri žiadaní o ďalšie pôžičky.
Centrálny úverový register
Centrálny register dlžníkov (CERD) je najväčším úverovým registrom na svete. Jeho databázy sú tvorené z národných registrov a sú vzájomne prepojené. Cieľom registra dlžníkov je ochrániť podnikateľský subjekt pred zlou investíciou alebo naopak výrazne zvýšiť vymáhateľnosť jeho pohľadávok.
Len vďaka systému CERD dlžník – neplatič nemá šancu vyhnúť sa záväzkom prípadným vysťahovaním sa do iného štátu alebo zneužívať bežnú prax, že ho v zahraničí nikto nepozná, nemá o ňom informácie, že ho nikto nebude žalovať.
Pre vyhľadávanie dlžníkov a neplatičov v Centrálnom registri dlžníkov je potrebné vykonať bezplatnú registráciu a po prihlásení postupovať podľa podmienok úverového registra k dokonalej aktivácii.
Bankový register dlžníkov
Aj malé, neriešené dlhy môžu spôsobiť veľké problémy. Stačí sa omeškať s platbou faktúry za telefón a už aj pre pár eur môže človek získať záznam v bankovom registri dlžníkov.
Úverový register dlžníkov predstavuje zoznam všetkých finančných záväzkov človeka, vrátane tých bankových. Využívajú ho predovšetkým banky a nebankové spoločnosti na to, aby si v prípade, že u nich človek žiada o pôžičku, vedeli preveriť jeho schopnosť splácať.
SRBI register – Spoločný register bankových informácií
V Slovenskej republike zatiaľ neexistuje jeden centrálny register dlžníkov. Z tohto dôvodu bankové, ako aj nebankové spoločnosti kontrolujú viacero nezávislých registrov dlžníkov, niektoré si dokonca vedú aj vlastné zoznamy.
Spoločný register bankových informácií (SRBI) vznikol za účelom uzatvárania a vykonávania obchodov bánk s klientmi, fyzickými osobami a fyzickými osobami podnikateľmi, pre preverovanie ich bonity, dôveryhodnosti a platobnej disciplíny.
Spoločný register bankových inštitúcií – SRBI – prevádzkuje spoločnosť Slovak Banking Credit Bureau, ktorú vlastnia tri najväčšie slovenské banky – Slovenská sporiteľňa, VÚB a Tatra Banka. Využívajú ho však aj iné banky.
Pôžičky pre dlžníkov v registri
Mnoho ľudí s dlhmi je vystavených tomu, že finančné inštitúcie odmietajú poskytnúť úver alebo požičať peniaze. Ak má človek záznam v registri a potrebuje pôžičku, existujú rôzne možnosti, ktoré by mohli vyhovovať jeho potrebám.
Dnes sú aj pre dlžníkov v registroch dostupné mnohé pôžičky, napríklad rýchla pôžička bez registra alebo nákup na splátky bez registra.
Banka však takúto pôžičku neposkytne. Ak totiž má niekto negatívny záznam v registri, pre banku to predstavuje veľké riziko, že svoje záväzky nebude splácať riadne a včas. Napriek tomu existujú možnosti – i keď obmedzené – ako takúto pôžičku získať. Sú to nebankové pôžičky pre dlžníkov v registri.
Okrem toho existuje aj menej známa možnosť – tzv. peer-to-peer pôžičky, ktoré sú poskytované prostredníctvom súkromných investorov združených v sprostredkovateľských platformách.
Poslednou možnosťou ako získať peniaze pre ľudí v registroch je prostredníctvom pôžičky od súkromných osôb.
Úverový register online
Online úverové registre sú zavedené v mnohých krajinách, aby poskytovali verejnosti bezplatný prístup k údajom o úveroch. Poskytujú informácie o tom, ktoré spoločnosti a osoby požiadali o úver a aké úvery im boli poskytnuté. Tieto údaje môžu byť použité na určenie bonity klienta, ako aj na poskytovanie komplexnejších informácií o osobách a spoločnostiach.
Verejné online úverové registre poskytujú verejnosti informácie o úveroch, ktoré boli zaznamenané v registri. Tieto informácie môžu zahŕňať:
- meno
- adresu
- dátum poskytnutia úveru
- čiastku úveru
- úrokovú sadzbu
- veľkosť splátky
- ďalšie údaje
Poskytujú tiež informácie o tom, či úver bol splatený alebo nie. Súkromné online úverové registre môžu mať rôzne účely. V niektorých prípadoch môžu používať dáta z registra na identifikáciu potencionálnych zákazníkov pre svoje produkty a služby. Môžu tiež používať údaje na vytvorenie vlastných údajov o úverovej schopnosti pre každého, kto požiada o úver.
Online úverové registre ponúkajú používateľom veľa príležitostí. Poskytujú verejnosti dôležité informácie o úveroch a úverovej schopnosti a tiež pomáhajú bankám, poisťovniam a ďalším subjektom poskytnúť lepšie informácie o potenciálnych úveroch. Môžu tiež pomôcť zákazníkom získať lepšie úrokové sadzby, ktoré sú pre nich výhodnejšie.
Finančný register – register dlžníkov zdarma
Finančný register ponúka aktuálne informácie o firmách, podnikateľoch a dlžníkoch. V roku 2021 prišiel s myšlienkou zjednodušenia vyhľadávania finančných informácií.
Aj keď existujú podobné alebo aj lepšie stránky, sú pre väčšinu podrobnejších prehľadov platené, pritom podávajú informácie väčšinou dostupné zo štátnych registrov na webe, akurát nezjednotené na jednom mieste.
Finančný register prináša informácie bez poplatkov alebo predplatného. Poskytuje registre najväčších dlžníkoch na sociálnom poistení, na zdravotnom poistení, na daniach a voči štátu pre celé Slovensko úplne zdarma.
Register týchto dlžníkov si môže zdarma prehliahnúť každý podľa kraja a dokonca okresu online na webovej stránke finreg.sk.
Ako zistiť, či som dlžník?
Aj malé no neriešené dlhy môžu spôsobiť veľké problémy. Stačí sa omeškať s platbou faktúry za telefón a už aj kvôli malej sume možno získať záznam v registri dlžníkov. Ako však najjednoduchšie zistiť či som dlžník?
Najlepším spôsobom, ako zistiť, či som dlžník, je požiadať o výpis z úverového registra. O výpis u úverového registra možno požiadať osobne, online alebo poštou.
Úverový register – nahliadnutie
Stav záznamov v úverovom registri si môže skontrolovať každá fyzická či právnicka osoba. Nahliadnutie do úverového registra však nie je zadarmo.
So žiadosťou o nahliadnutie do úverového registra sa treba obrátiť na Klientské centrum Slovak Banking Credit Bureau (kontakt nižšie) slúžiace pre bankový úverový register prípadne Non-Banking Credit Bureau slúžiaci pre nebankový register.
Výpis z úverového registra online
Možnosť požiadať o úverovú správu dnes ponúkajú dva najväčšie registre: SRBI (Spoločný register bankových informácií) a NRKI (Nebankový register klientských informácií).
V zásade existujú pri žiadosti o výpis z úverového registra tri možnosti:
- online – poplatok 8 €, výpis poskytnutý okamžite
- osobne – poplatok 14 €, výpis na počkanie
- poštou – poplatok 4 €, výpis doručený do 30 dní
Najistejší spôsob je podať žiadosť o výpis z úverového registra osobne. Možno tak urobiť v klientských centrách NRKI a SRBI. Správy z registrov sa nedajú kombinovať, preto sa odporúča požiadať o obidva výpisy. Výpis z úverového registra online je najpohodlnejší.
Úverový register – kontakt
Tu je uvedený kontakt na úverový register – Klientské centrum Slovak Banking Credit Bureau a Non-Banking Credit Bureau:
- Mlynské nivy 14 (Twin City blok C)
- 821 09 Bratislava
- Slovenská republika
Na túto adresu možno posielať žiadosti o výpis z bankového aj nebankového úverového registra.
Úverový register – výmaz
Úverové registre umožňujú bankám a finančným inštitúciám nahliadať do histórie žiadateľov o nový úver. Vymazanie negatívnych záznamov z úverových registrov prebieha automaticky.
Pri zaplatení svojich záväzkov možno požiadať o aktualizáciu údajov, avšak výmaz negatívneho záznamu z úverového registra závisí najmä od veriteľa, voči ktorému sa veriteľ „previnil“. SRBI a NRKI, čo sú dva najvýznamnejšie úverové registre, uchovávajú informácie až po dobu 5 rokov.
Žiadosť o vymazanie z úverového registra – vzor
Požiadať o vymazanie z úverového registra sa nedá, neexistuje teda žiadny vzor takejto žiadosti. Je možné požiadať o opravu/výmaz nesprávneho údaju v úverovom registri, ak bolo niečo zadané chybne. Ak je však záznam správny, údaj nie je možné vymazať.
Podľa zákona sú v registri evidované všetky existujúce záväzky a taktiež už splatené záväzky a tieto splatené tam budú ešte päť rokov po ich vyplatení. Až potom budú z registra vymazané.
Ak by sa stalo, že aj po piatich rokoch od úplného splatenia tam je úver evidovaný, tak až potom treba požiadať register o opravu/vymazanie z úverového registra podľa vzoru žiadosti. Ten si žiadosť preverí u finančnej inštitúcie, ktorá záznam do registra vykonala a až následne dôjde k oprave/výmazu nesprávneho údaju.
Publikováno: 21. 9. 2023
Venujeme sa písaniu článkov, ktoré pokrývajú zaujímavé témy zo sveta aj z domova. Našou snahou je sprostredkovať zrozumiteľne a jasne články pre každého. Príspevky na našich webových stránkach sú informatívneho charakteru;. Taktiež sa venujeme recenziám a doporučeniam. Snažíme sa o to, aby obsah na Vmagazin.sk bol na čo najvyššej úrovni.
